Wer in die Private Krankenversicherung wechselt und irgendwann die Kosten für die Beiträge nicht mehr übernehmen kann, hat noch immer die Möglichkeit, in einen Basistarif zu wechseln. Die Privaten Anbieter sind grundsätzlich dazu verpflichtet, Versicherte mit einem günstigen Tarif auszustatten. Die PKV berechnet die Beiträge nur nach den Leistungen, im Gegensatz zur GKV. Wir erläutern alle Informationen zum Basistarif und nehmen uns alle gesetzlichen Vorgaben des Paragraphen 315, SGB V, Abs. 4 vor.
Mit einer privaten Krankenversicherung legen Sie die Leistungen und Preise selber fest. Gerne ermitteln wir Ihren Bedarf und helfen Ihnen bei den Gesundheitsfragen, um die leistungsstärksten Anbieter zu finden. Dabei steht auch der aktuelle Testsieger der DISQ im Vergleich.
Contents
PKV mit hoher Substanzkraft im Test bei DFSI
| Unternehmen | Substanzkraft | ||
|---|---|---|---|
| DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | |
| SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a.G. | 87.75 | AA+ | Sehr Gut (1,2) |
| Allianz Private Krankenversicherungs-Aktiengesellschaft | 86.86 | AA+ | Sehr Gut (1,2) |
| INTER Krankenversicherung AG | 85.37 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| Württembergische Krankenversicherung Aktiengesellschaft | 85.24 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| DEVK Krankenversicherungs-Aktiengesellschaft | 84.46 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| ENVIVAS Krankenversicherung Aktiengesellschaft | 84 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| Mecklenburgische Krankenversicherungs-Aktiengesellschaft | 83.71 | AA+ | Sehr Gut (1,4) |
| Concordia Krankenversicherungs-Aktiengesellschaft | 82.62 | AA+ | Sehr Gut (1,4) |
| HanseMerkur Krankenversicherung AG | 82.43 | AA+ | Sehr Gut (1,4) |
| Provinzial Krankenversicherung Hannover AG | 81.8 | AA+ | Sehr Gut (1,5) |
| Münchener VEREIN Krankenversicherung a.G. | 80.55 | AA+ | Sehr Gut (1,5) |
| Central Krankenversicherung Aktiengesellschaft | 80.42 | AA+ | Sehr Gut (1,5) |
| ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG | 80.19 | AA+ | Sehr Gut (1,5) |
| vigo Krankenversicherung VVaG | 79.25 | AA | Gut (1,6) |
| DEUTSCHER RING Krankenversicherungsverein auf Gegenseitigkeit | 79.19 | AA | Gut (1,6) |
| uniVersa Krankenversicherung a.G. | 78.79 | AA | Gut (1,6) |
| R+V Krankenversicherung Aktiengesellschaft | 77.41 | AA | Gut (1,7) |
| ARAG Krankenversicherungs-Aktiengesellschaft | 77.39 | AA | Gut (1,7) |
| Nürnberger Krankenversicherung Aktiengesellschaft | 77.06 | AA | Gut (1,7) |
| Barmenia Krankenversicherung a.G. | 76.33 | AA | Gut (1,7) |
| LVM Krankenversicherungs-AG | 76.1 | AA | Gut (1,7) |
| Continentale Krankenversicherung a.G. | 75.51 | AA | Gut (1,8) |
Weitere Anbieter im DISQ PKV Test:
- 11 DKV 73,0 gut
- 12 Inter 72,4 gut
- 13 Hallesche 72,2 gut
- 14 Continentale 70,8 gut
- 15 Signal Iduna 70,3 gut
- 16 Hanse-Merkur 70,3 gut
- 17 LKH 69,6 befriedigend
- 18 Gothaer 66,0 befriedigend
- 19 UKV 64,8 befriedigend
- 20 BBKK 58,1 ausreichend
Im Test bei Franke und Bornberg: Beste PKV Tarife
Grundschutz
| Testrang | Anbieter | Tarif | Testpunkte | Testbewertung |
|---|---|---|---|---|
| Rang 01 | Debeka | NW | 91 | sehr gut |
| Rang 02 | Barmenia | Barmenia einsA prima | 91 | sehr gut |
| Rang 03 | AXA | EL Bonus, Komfort Zahn-U; KUR-U/100 | 90 | sehr gut |
| Rang 04 | Allianz | AktiMed 90P (AM90PU) AktiMed WechselOption (AWOPTU) |
85 | sehr gut |
| Rang 05 | R+V | AGIL classic pro U | 85 | sehr gut |
| Rang 06 | Gothaer | MediVita, MediVita Z70, MediMPlus | 85 | sehr gut |
| Rang 07 | Deutscher Ring | EspritM, PIT, Futura | 85 | sehr gut |
| Rang 08 | Nürnberger | TOP3, ZZ20 | 85 | sehr gut |
| Rang 09 | Münchener Verein | BONUS CARE CLASSIC, OPTI SELECT | 79 | gut |
| Rang 10 | Hallesche | PRIMO Bonus Z, JOKERflex | 77 | gut |
| Rang 11 | LKH | A100,S300,Z61 | 76 | gut |
Standardschutz
| Testrang | Anbieter | Tarif | Testpunkte | Testbewertung |
|---|---|---|---|---|
| Rang 01 | Barmenia | Barmenia einsAprima+ | 91 | sehr gut |
| Rang 02 | Allianz | AktiMedPlus90P (AMP90PU), AktiMed WechselOpton (AWOPTU) |
91 | sehr gut |
| Rang 03 | Debeka | N | 88 | sehr gut |
| Rang 04 | Nürnberger | TOP3,S2,ZZ20 | 88 | sehr gut |
| Rang 05 | Süddeutsche | A75, ZS75, S101 | 87 | sehr gut |
| Rang 06 | ||||
| Rang 07 | AXA | Vital300-U, Komfort Zahn-U, KUR-U/100 | 86 | sehr gut |
| Rang 08 | Gothaer | MediVita, MediClinic2, MediVitaZ90, MediMPlus | 85 | sehr gut |
| Rang 09 | Deutscher Ring | Esprit, PIT | 85 | sehr gut |
| Rang 10 | R+V | AGIL comfort U | 81 | gut |
| Rang 11 | PAX | SelectU 2 | 80 | gut |
| Rang 12 | DKV | BMK0 | 79 | gut |
| Rang 13 | Inter | QualiMed Exklusiv | 78 | gut |
| Rang 14 | Signal | KOMFORT-PLUS, KurPlus/100 | 75 | gut |
| Rang 15 | LVM | A 560, Z100/80, S2 | 75 | gut |
Topschutz
| Testrang | Anbieter | Tarif | Testpunkte | Testbewertung |
|---|---|---|---|---|
| Rang 01 | AXA | Vital300-U, Prem Zahn-U, KHT-U/50* | 88 | sehr gut |
| Rang 02 | Hallesche | NK Bonus | 88 | sehr gut |
| Rang 03 | ||||
| Rang 04 | Nürnberger | TOP3,S2,ZZ20 | 83 | gut |
| Rang 05 | PAX Familienfürsorge | Premium 2 | 80 | gut |
| Rang 06 | Deutscher Ring | Comfort+, PIT | 79 | gut |
| Rang 07 | ARAG | 207,220,528 | 79 | gut |
| Rang 08 | Allianz | AktiMed Best 90 (AMB90U) | 79 | gut |
| Rang 09 | DKV | BMK1, BMZ1 | 78 | gut |
| Rang 10 | Debeka | N, NC | 77 | gut |
| Rang 11 | Gothaer | MediVita, MediClinic1, MediNaturaP, MediVita Z90 |
77 | gut |
| Rang 12 | Signal | EXKLUSIV-PLUS1 | 75 | gut |
Beihilfeberechtigt
| Testrang | Anbieter | Tarif | Testpunkte | Testbewertung |
|---|---|---|---|---|
| Rang 01 | Debeka | B30,B20K,WL30, WL20K, BC | 87 | sehr gut |
| Rang 02 | Hanse Merkur | A30,A20Z,P3B30,P3Z,P2EB30,P2EZ,ZA 50,BET | 87 | sehr gut |
| Rang 03 | ||||
| Rang 04 | Nürnberger | BK30, BK21, BS230, BS221, BE | 87 | sehr gut |
| Rang 05 | Deutscher Ring | BK30,BK20X,BS30,BS20X,BE,BE+,PIT | 84 | gut |
| Rang 06 | Pax Familienfürsorge | B501, BE2 | 84 | gut |
| Rang 07 | Barmenia | VB130U+1Z, VE50U | 82 | gut |
| Rang 08 | LVM | AB30,AB20E,SB2/30, SB2/20E,ZB30,ZB20E,EB1 | 81 | gut |
| Rang 09 | uniVersa | uni-A30,uni-A20R,uni-ST1/30,uni-ST1/20R,uni-ZA50,uni-BZ50 | 81 | gut |
| Rang 10 | Concordia | BV30,BV20,BV Plus, BVE | 80 | gut |
| Rang 11 | R+V | BB30, BB20E, W130, W120E, E1 | 78 | gut |
| Rang 12 | DBV Deutsche Beamtenversicherung Krankenversicherung |
BSG50T-U,B350T-U,BW2 50T-U, BZ50-U, BWE-U, BN1/2 50-U | 77 | gut |
| Rang 13 | Landeskrankenhilfe | A30, A22, ET50, S30, S22, SW30, SW22, Z50 | 77 | gut |
| Rang 14 | Süddeutsche | A30,AE,S30, SE, B | 77 | gut |
Die Voraussetzungen für den Wechsel in die PKV
Nur wer die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt und eine positive Gesundheitsprüfung ablegen kann, wird ohne Probleme in die Private Krankenversicherung aufgenommen. Im Vergleich zur GKV berechnet die PKV die Kosten nach den Leistungen. Dieser enthält grundsätzlich die Leistungen der GKV, darf aber einen Höchstbeitrag nicht überschreiten.
Die Regelung zum Basistarif per Gesetz
Private Krankenversicherung Basistarif Kosten
Wie die private Krankenversicherung mit dem Basistarif umgehen muss, ist gesetzlich im Paragraphen 315, Absatz 4 des SGB V geregelt. Wer durch Altersrückstellungen keine Abdeckung der Kosten erreichen kann, darf über die private Krankenversicherung den Basistarif in Anspruch nehmen. Dieser muss nach Art und Höhe mit den Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung einhergehen. Es gibt ihn für Kind, Jugendliche als auch Berechtigte für Beihilfe, sogar für Hartz 4 Empfänger. Der Kontrahierungszwang ist ebenfalls gesetzlich geregelt. Die Kosten sind begrenzt.
Private Krankenversicherung- Wer einen Anspruch hat
Anspruch auf den Basistarif hat nur ein bestimmter, gesetzlich festgelegter Personenkreis. In Bezug auf den Selbstbehalt gilt, dass jene die einen Selbstbehalt vereinbart haben, diesen von den Erstattungszahlungen abziehen. Eine Auszahlung der Kosten wird nur beim Überschreiten von diesen möglich. Zugang zum Basistarif haben:
- Privatversicherte mit Wohnsitz in Deutschland, die nach dem 31.12.2008 die Versicherung abgeschlossen haben
- Jene, die vor dem 01.01.2009 privatversichert waren, unter oder über 55 Jahre alt sind und Rente beziehen dürfen
- Personen, die zum 31.12.2008 im Standardtarif abgesichert waren
- Beihilfeberechtigte, die einen ergänzenden Versicherungsschutz benötigen
Auch wenn Altersrückstellungen angehäuft wurden, kann jemand nur unter bestimmten Voraussetzungen in den Basistarif wechseln. Auch dies ist gesetzlich geregelt. Die Einzelheiten hierzu werden im SGB II und XII festgelegt, sowie im Paragraphen 204, Absatz 1, Nummer 1a bis 1c des VVG. Lesen Sie hier auch zur Beamten PKV.
Die Höhe der Kosten zur privaten Krankenversicherung sind festgelegt
Wie hoch die Kosten ausfallen, die über die Private Krankenversicherung abgerechnet werden, ist per Gesetz geregelt. Seit dem 1. Januar 2009 darf, herausgehend aus dem Paragraphen 12, Absatz 1c des VAG nicht den Beitrag der GKV überschreiten. Dies bedeutet, dass die Kosten im Basistarif nicht höher als 569,63 Euro ausfallen dürfen. Wer ALG II oder Sozialgeld empfängt, darf eine Halbierung der Kosten beantragen. Rentner, jene die arbeitslos sind und ihre Familie absichern möchten, können ebenfalls den Basistarif über die private Krankenversicherung in Anspruch nehmen. Auch die AOK und IKK Classic bieten kostengünstige Tarife.
Die Aufnahmepflicht über die Privatkasse
Die private Krankenversicherung unterliegt einer sogenannten Aufnahmepflicht. Wird ein Antragsteller nicht mehr bei der GKV angenommen, muss die private Krankenversicherung ihn in jedem Fall aufnehmen, auch wenn er sich nur über den Basistarif absichern lässt, weil er die Kosten nicht anders decken kann. Leistungen wie eine Psychotherapie oder Krankentagegeld, sowie besondere Medikamente sind für den Versicherten meist nicht inklusive. Aber auch hierbei gibt es Unterschiede, weswegen sich ein Vergleich der Versicherungen und der Kosten lohnt.
Testberichte für Berufsgruppen
Aktuell hat die Stiftung Warentest wieder einen Test über die private Krankenversicherung. In diesem Test wurden sowohl die Kosten für Selbständige, Beamte und Angestellte näher untersucht. Der Basistarif spielte hierbei zwar keine Rolle, doch ist der Test eine gute Möglichkeit, eine Übersicht zu den verfügbaren Versicherern und deren Normaltarife, sowie den Kosten zu erhalten. Wir haben von allen drei Kategorien die Top-3 näher beleuchtet (inklusive Monatsbeitrag, Selbstbehalt pro Jahr (SB) und Bewertung):
Angestellte:
- 2. Provinzial Hannover (VKA+u/KHPnu/KHUnu/KTG-A6) – 436 Euro – 450 Euro SB – sehr gut (1,5)
- 3. Nürnberger (TOP6/S2/ZZ20/TA6) – 439 Euro – 600 Euro SB – gut (1,8)
Beamte:
- 1. Concordia (BV20/BV30) – 196 Euro – sehr gut (0,5)
- 3. Debeka (B20K/B30/WL20K/WL30) – 219 Euro – gut (1,8)
Selbständige:
- 1. Provinzial Hannover (VKSu/KHPnu/KHUnu/KTG-S4) – 900 Euro SB – 395 Euro – sehr gut (1,5)
- 2. Bayerische Beamten Krankenkasse (GC900S/VitalPlus/Zahn2/TAF29) – 900 Euro SB – 422 Euro – gut (1,7)
Bestandteile innerhalb der Tarife war jeweils ein ambulanter, ein stationärer und ein Zahntarif. Eigentlich die optimale Ausstattung eines jeden Krankenversicherungstarifs. Welche PKV Anbieter aus Hamburg kommen, können Sie hier erfahren.
Die Beiträge der privaten Krankenversicherungen
Wer die Private Krankenversicherung Basistarif Kosten ermitteln möchte, kann einen Rechner benutzen, oder die Gesetzeslage unter die Lupe nehmen. Die Leistungen der Privaten decken sich mit denen der GKV, der Versicherte erhält also Grundleistungen, wenn er diesen Tarif abgerufen hat. Welchen Beitrag die PKV erheben darf, ist per Vorgabe des Paragraphen 315, SGB V, Abs. 4 vorgeschrieben. Grundsätzlich ist die private Krankenversicherung dazu verpflichtet, den günstigsten Tarif anzubieten. Den Basistarif darf zudem nicht jeder nutzen.
Weiterführende Informationen des Basistarifs:
https://www.pkv.de/themen/krankenversicherung/so-funktioniert-die-pkv/basistarif/
